投資信託ランキングで人気のNISA

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「nisa(ニーサ)」とは、毎年100万円を上限とする新規購入分を対象に、その配当金や売買益等を、最長5年間非課税にする制度です。

利益が非課税になることから、多くの方がnisa口座を開設し、資産を運用されています。

今現在、nisa口座を開設された方は、どのファンドを購入し運用しているのか、証券会社等で公表されている、『nisaで人気の投資信託ランキング』を見てみると、グローバルリート型のファンドが上位を独占しています。このことからもわかるように、高利回りの分配金が得られるファンドに人気が集中しているようです。更にランキングをよく見てみると、グローバルリート型の全てが毎月分配型であるというのも興味深い結果となっています。

高利回りのファンドに人気が集まっていることから、nisa口座で高利回りの分配金を得ている方も多いと思いますが、nisa口座（非課税口座）で保有する投資信託で、分配金を再投資することは可能です。再投資をした場合、分配金は非課税となります。再投資は新規投資とみなされますので、各年の非課税投資枠を利用することになりますが、非課税投資枠の上限を超える部分は、通常の口座（特定口座や一般口座）での再投資になりますので、注意が必要です。

また、nisaで投資信託をされる場合も、通常の口座と同じく、手数料がかります。

nisaでは、配当金や売買益等が毎年100万円まで非課税となりますが、手数料は非課税分には入りません。投資信託には購入時手数料と信託報酬がかかります。購入時手数料は、購入時のみの費用ですが、信託報酬は、ファンドの運営・管理にかかる費用です。

長期で投資を検討されている方は、出来るだけ信託報酬率が低いファンドを購入されると良いでしょう。

信託報酬率が低いファンドで人気なのが、インデックスファンド（指数連動型投信）です。低コストで運用出来ることから初心者向きのファンドとしても人気が高く、nisaに適したファンドとしても注目されています。しかし、リスク回避のため、複数のインデックスファンドに投資を行った場合、非課税の枠の中では、リバランス（一定の時期に、予定していた投資比率よりも値上がりした資産を売却し、値下がりした資産を購入する）が行えません。

そこで、リバランスを専門家が行ってくれるバランス型のファンドを購入するという選択肢も用意されています。

バランス型の場合、国内外の株や債券へ資産を分散することができ、資産配分も自動で調整してくれます。運用のプロが投資家に代わってバランスの良い資産配分を考え、それに合わせて、分散投資されるため、安心して資産を預けることが出来るのです。

実際にnisaで投信信託をされている方のブログでは、野村インデックスファンド・海外5資産バランスファンドを一押ししていました。信託報酬0.63％と長期保有にも向いています。海外資産を持ちたい投資家の方に大変オススメです。その他にも、バランス型のファンドは、各証券会社等で数多く用意されていますので、一度、比較検討されてみると良いでしょう。

その他、国内のインデックスファンドのみ購入されたい方は、積立投信でインデックスファンドを購入し、銀行の口座に貯金をするように、毎月コツコツ積み立てるのもオススメです。ネット証券の積立投信なら、毎月500円からの積立が出来るところもあります。

小額から積立投信で、資産を増やしていくのも１つの方法です。

nisaで投資信託をする場合、人気のあるファンドに投資をすれば、分配金などで必ず得をするように思われがちですが、nisaにもデメリットがあります。デメリットはいくつかありますが、その中でも、nisa最大のデメリットといえるのが、損益通算や3年間の損失繰越が出来ないことです。nisaは税金が無料になると思っていると、痛い目に遭ってしまうのです。

複数のファンドを保有していた場合、損失がでるものもあれば、利益がでるものもあります。ですので、通常なら、それらの損益は通産して税金を計算することになります。しかし、nisa口座で保有しているファンドに関しては、その他のファンドと損益を通算することは出来ません。つまり、利益がでたファンドと損失がでたファンドを同時に所有していた場合、100万円以上の利益分に対して税金が課せられてしまうのです。ファンド以外に株式や債券を保有していた場合でも、損益通算は行われません。

nisaでの資産運用は、非課税対象分が確保されている分、実質の利回りがアップすることは間違いありませんが、損益が通算されませんので、トータルで考えると、損をしてしまう可能性も十分に考えられます。nisaのデメリットもしっかりと熟知した上で、nisaを存分に活用して下さい。